Dlh tisícročnej kreditnej karty sa zvyšuje vďaka mnohým reštauráciám, ktoré cestujú a cestujú

Dishant_s / Getty Images

Dlh domácností bol stúpa už päť rokov za sebou , a kreditné karty sú veľkým dôvodom. K tomuto zvýšeniu prispieva mnoho faktorov - neočakávané výdavky, platby študentských pôžičiek, stagnujúce mzdy - ale podľa údajov z automatickej aplikácie na správu dlhu z kreditnej karty Tally , zdieľané výlučne s BuzzFeed News, kreditné karty umožňujú veľkú spotrebu.



Drsná realita je, že kreditné karty uľahčujú ospravedlnenie nadmerných výdavkov, “povedal pre BuzzFeed News Jason Huynh, vedúci oddelenia úverov a analytiky v Tally. „Je veľmi ľahké ospravedlniť to v okamihu, keď pohodlie nákupu večere v reštaurácii prevažuje nad domácou večerou. Čo sa však v danej chvíli zdá byť nevyhnutné, sa môže rýchlo stať zdrvujúcim dlhom voči kreditnej karte.

Tally odobrala vzorku 6500 svojich používateľov-väčšina z nich má 18 až 34 rokov-a skúmala transakcie uskutočnené v období od januára 2017 do októbra 2019. Jedna skupina vykazovala nadpriemerné hodnoty revolvingové zostatky , od približne 11 000 do 20 000 dolárov. Druhá skupina mala nižšie zostatky až do 3 000 dolárov. Tally potom zoradila najlepšie kategórie a maloobchodníkov podľa množstva peňazí, ktoré ročne vynaložila. Zistili, že bez ohľadu na to, či používatelia nosia vysoké alebo nízke sumy dlhu, majú tendenciu míňať na rovnaké kategórie výdavkov.



Najvyššia kategória výdavkov pre obe skupiny: stravovanie v reštauráciách, nasleduje cestovanie, doprava a nákupy vo veľkých škatuliach a obchodoch s potravinami.

  • Reštaurácianákupy predstavovali priemerný dlh 4 658 dolárov ročne pre skupinu s vysokým dlhom a 4 171 dolárov pre skupinu s nízkym dlhom. Medzi najlepších maloobchodníkov patrili spoločnosti McDonald's, Dominos, Buffalo Wild Wings, Chick-fil-A a GrubHub.

  • Cestovaniepredstavoval ročný priemerný dlh 3 968 dolárov pre skupinu s vysokým dlhom a 3 377 dolárov pre skupinu s nízkym dlhom. Medzi najlepších maloobchodníkov patrili spoločnosti Uber, Southwest Airlines, Lyft, United Airlines a JetBlue.

  • Dopravapredstavoval ročný priemerný dlh 2 103 dolárov pre skupinu s vysokým dlhom a 2 284 dolárov pre skupinu s nízkym dlhom. Medzi špičkových maloobchodníkov patrili Shell, Geico, ExxonMobil, Chevron a State Farm.

  • Obchody s potravinami a veľkými boxmipredstavoval ročný priemerný dlh 1 792 dolárov pre skupinu s vysokým dlhom a 1 762 dolárov pre skupinu s nízkym dlhom. Medzi najlepších maloobchodníkov patrili spoločnosti Walmart, Target, Whole Foods, Trader Joe's a Kroger.



Obe skupiny tiež veľa nakupovali, napríklad na Amazone a Apple.

Kým mileniálov bolo viac averzia voči dlhu než ostatné generácie, údaje Tally odrážajú spoliehanie sa na kreditné karty. Podľa júla správa podľa Experian, dlh kreditnej karty milénia v minulom roku prudko narástol. Na stránke CreditCards.com hlasovanie , 23% mileniálov uviedlo, že má na svojich kreditných kartách zostatok najmenej rok. Veľa ľudí tiež hlásil sám že každodenné výdavky, ako sú potraviny, starostlivosť o deti alebo verejné služby, sú najväčším dôvodom, prečo na svojich kreditných kartách z mesiaca na mesiac držali zostatok.

Na základe údajov sa však zdá, že ľudia „pravdepodobne uprednostňujú pohodlie pred šetrením peňazí“, povedal Huynh. „To by vysvetľovalo, prečo sú najlepšími obchodníkmi v kategórii potravín a nápojov reštaurácie s rýchlym občerstvením. Podobne služby zdieľania jazdy, ako sú Uber a Lyft, patria medzi prvých troch obchodníkov v kategórii cestovania. “



Chantel Bonneau, poradca pre manažment bohatstva v Northwestern Mutual, pre BuzzFeed News povedal: „Na použití kreditnej karty nie je nič zlého, ale kľúčom je ujasniť si plán splatenia.“ Dodala: „Mnoho ľudí si neuvedomuje, ako sa diskrečné výdavky sčítavajú.“

'Rozhodne dochádza k dotvarovaniu životného štýlu a míňaniu v bezvedomí,' povedal Ted Rossman, priemyselný analytik trhu s kreditnými kartami CreditCards.com, pre BuzzFeed News.

Aby bolo jasné: Nesúdime ani nenaznačujeme, že vyradenie z tohto latte zvyku (alebo čohokoľvek) vyrieši všetky vaše finančné problémy. V skutočnosti nie je používanie kreditných kariet na večeru alebo cestovanie ničím novým. Jednou z prvých kreditných kariet bola Diners Club . Článok z roku 1952 v časopise Changing Times (teraz Kiplingerove osobné financie) zaznamenal novinku karty, ktorá „vám umožní jesť v mnohých reštauráciách po celom štáte, zostať v niektorých hoteloch, prenajímať si autá, kupovať kvety a používať poslov na úver“.



Od tej doby sa priemysel kreditných kariet stal oveľa sofistikovanejším. Huynh uviedol, že obľúbené nové karty odmien môžu vytvárať „falošný pocit získania dobrej ponuky“. Najmä cestovné odmeny „priťahujú mladých ľudí, o ktorých je známe, že túžia po skúsenostiach s materiálnymi vecami. Aj keď hackeri na cestách oslavujú tieto kreditné karty ako vynikajúci spôsob, ako vidieť svet zadarmo, nie každý je dostatočne zdatný na to, aby tieto kreditné karty používal bez toho, aby si v tomto procese narobil dlhy, “povedal.

Zistenia Tally odrážajú výsledky TD Ameritrade prieskum v ktorom 49% mileniálov uviedlo, že „míňanie peňazí na nepodstatné výdavky má vplyv na dlh na kreditných kartách“, čo je väčší podiel ako v generácii X a v období baby boomu. Millennials tiež uviedli, že míňajú najviac na nepodstatné výdavky - 838 dolárov mesačne v porovnaní s priemerom 697 dolárov vo všetkých vekových skupinách.

TD Ameritrade

Veľa z týchto výdavkov sa deje bez toho, aby si to ľudia uvedomovali. Nedávno prieskum Bankrate.com nájdené že 51% mileniálov, 42% Gen X'ers ​​a 35% baby boomu neplánovalo svoje mesačné výdavky.

Nakoniec zníženie dlhu na kreditnej karte znamená, že nebudete míňať viac, ako môžete splácať. 'Keď kráčam s ľuďmi po rozpočte, pokúšame sa identifikovať položky, ktoré sú pre nich skutočne dôležité a tie, ktoré možno nie sú také dôležité, ale ktoré sa nám vymkli spod kontroly,' povedal Bonneau, ktorý si všimol jedného klienta, ktorý strávil veľa na káve, ale „ani veľmi nemá rád kávu“.

'Je jednoduchšie zmeniť návyky, ak začnete s oblasťami, ktoré pre človeka znamenajú menej,' povedal Bonneau. A pre niektorých to môže znamenať menej McDonald's a Uber.

Viac o tomto